מדריך מקיף: איך לקבל משכנתא כשכיר או כתושב חוץ בדובאי – כל השלבים והאחוזים שתוכלו לקבל

דובאי הפכה ליעד מבוקש לרכישת נכסים, בין אם למגורים ובין אם להשקעה. אבל איך בדיוק מקבלים משכנתא בדובאי אם אתם שכירים או תושבי חוץ? במדריך הזה נפרט את כל מה שאתם צריכים לדעת – מהתנאים הדרושים ועד האחוזים שתוכלו לקבל במימון הנכס, כדי שתוכלו להתקדם בביטחון בתהליך.

למה כדאי לקחת משכנתא בדובאי?

• תשואה גבוהה על נכסים: שוק הנדל"ן בדובאי מציע הזדמנויות השקעה מצוינות, עם תשואות שכירות מהמובילות בעולם.
• ריביות תחרותיות: הבנקים בדובאי מציעים ריביות נמוכות יחסית בהשוואה לשווקים אחרים.
• מימון גבוה גם לזרים: גם אם אינכם תושבים קבועים בדובאי, תוכלו לקבל מימון בנקאי בתנאים משתלמים.

מהן האפשרויות לקבלת משכנתא בדובאי?

1. משכנתא לשכירים תושבי דובאי
   אם אתם שכירים המתגוררים בדובאי ויש לכם ויזת תושבות, תוכלו לקבל מימון גבוה מהבנקים המקומיים.
   • אחוזי מימון: עד 85% מערך הנכס, תלוי במשכורת שלכם ובסוג הנכס.
   • תנאים עיקריים:
     • משכורת חודשית מינימלית של 15,000 דירהם (במקרים מסוימים ניתן גם עם 12,000).
     • היסטוריית עבודה יציבה של לפחות שישה חודשים באותה חברה.
     • דוח אשראי תקין (ציון AECB חיובי).
   • מסמכים נדרשים:
     • תלושי שכר אחרונים (3-6 חודשים).
     • דוחות בנק לתקופה של חצי שנה.
     • חוזה עבודה או אישור מהמעסיק.
2. משכנתא לתושבי חוץ (לא-תושבים)
   אם אין לכם ויזת תושבות בדובאי ואתם לא מתגוררים בדובאי , עדיין תוכלו לקבל משכנתא – אך בתנאים שונים.
   • אחוזי מימון: עד 50%-70% מערך הנכס, בהתאם לבנק ולמדיניותו.
   • תנאים עיקריים:
     • הכנסה חודשית יציבה ומוכחת במדינה שבה אתם מתגוררים.
     • חשבון בנק פעיל עם יתרות יציבות.
     • נכס נבחר באזורים מורשים להשקעה על ידי זרים.
   • מסמכים נדרשים:
     • דוחות בנק ל-6-12 חודשים.
     • תעודת זהות ודרכון בתוקף.
     • הוכחת הכנסה (תלושי שכר, אישור רואה חשבון לעצמאים).
     • מכתב המלצה מבנק מקומי במדינת המגורים.

שלב אחר שלב: איך מתנהל תהליך קבלת המשכנתא?

1. הערכת יכולת כלכלית
   • בדקו את גובה ההכנסה החודשית שלכם ואת יכולת ההחזר שלכם בהתאם לריביות הנהוגות.
   • העריכו את גובה ההון העצמי שברשותכם. לרוב, תצטרכו מקדמה של 15%-25% לשכירים תושבי דובאי, או 30%-50% כתושבי חוץ.
2. בחירת הנכס
   • בחרו נכס מתאים באזור מורשה להשקעה (במיוחד אם אתם תושבי חוץ).
   • וודאו שהנכס רשום במלואו ומורשה על ידי הרשויות.
3. הגשת בקשה לבנק
   • אספו את כל המסמכים הנדרשים.
   • פנו לבנקים המקומיים או למוסדות פיננסיים שמתמחים בהלוואות לנדל"ן.
   • דאגו לקבל אישור עקרוני למשכנתא (Pre-Approval), כדי לוודא שהבנק יאשר את ההלוואה לפני חתימת חוזה הרכישה.
4. בדיקות ואישורים
   • הבנק יבצע בדיקות על הנכס, כולל הערכת שווי (Property Valuation).
   • היסטוריית האשראי שלכם תיבדק כדי לוודא יכולת החזר.
5. חתימת החוזה וקבלת המשכנתא
   • לאחר אישור סופי מהבנק, תחתמו על חוזה הרכישה ותשלמו את המקדמה.
   • הבנק ישחרר את המימון לפי התנאים שסוכמו.

ריביות ומסלולי החזר

• ריביות משתנות: מסלולים בהם הריבית משתנה בהתאם לשוק, לרוב נמוכות יותר בטווח הקצר.
• ריביות קבועות: מסלולים בהם הריבית נשארת זהה לאורך כל התקופה – מתאימה למי שמעדיף יציבות.
• תקופת החזר: בין 5 ל-25 שנים, בהתאם לתקציב ולתנאי הבנק.

עלויות נלוות שכדאי לקחת בחשבון

• דמי הערכת נכס: כ-2,500–5,000 דירהם.
• עמלת בנק: בין 0.25% ל-1% מגובה המשכנתא.
• ביטוח חיים ונכס: חובה לפי דרישת הבנק, עלות משתנה בהתאם לשווי הנכס.

טיפים חשובים לקבלת משכנתא בדובאי

1. השוו בין בנקים: קחו את הזמן לבדוק תנאים וריביות בין מספר בנקים ומוסדות פיננסיים.
2. בדקו את היסטוריית האשראי שלכם: ודאו שאתם במצב פיננסי יציב לפני תחילת התהליך.
3. שכרו יועץ מקצועי: יועצי נדל"ן ופיננסים בדובאי יכולים לחסוך לכם זמן ולהשיג לכם תנאים טובים יותר.

איך אנחנו יכולים לעזור לכם?

אם אתם זקוקים לייעוץ מקצועי או ליווי בתהליך קבלת המשכנתא, אנחנו כאן בשבילכם. עם ניסיון רב בשוק הנדל"ן בדובאי והיכרות עם הבנקים המקומיים, נוכל לסייע לכם:

• לבחור את הנכס המתאים.
• להגיש את הבקשה בצורה נכונה.
• להשיג אישור למשכנתא בתנאים הטובים ביותר.

השאירו פרטים ונחזור אליכם לייעוץ מותאם אישית – נעזור לכם בכל שלב בדרך!